Jak wybrać konto osobiste?

Rachunek osobisty – na co zwrócić uwagę?

Konto osobiste to miejsce nie tylko do przechowywania pieniędzy, ale także platforma umożliwiająca realizację indywidualnych celów finansowych. Wybór odpowiedniego rachunku wpływa na zdolność do:

• oszczędzania;

• inwestowania;

• zarządzania budżetem.

Jak wybrać konto osobiste? Przede wszystkim zwracając uwagę na:

• warunki i opłaty – klient musi upewnić się, że rozumie strukturę cen poszczególnych usług, np. wypłat z bankomatów, przelewów i korzystania z kart płatniczych;

• usługi i funkcje dodatkowe – istotna będzie obecność programów lojalnościowych, płatności zbliżeniowych, aplikacji mobilnych i doradców finansowych (którzy pomogą np. w doborze odpowiedniego kredytu hipotecznego lub gotówkowego);

• obsługę klienta – przedstawiciele wybranego banku muszą oferować pomoc całodobową i być w stanie odpowiedzieć na każde, nawet najtrudniejsze pytanie konsumenta;

• bezpieczeństwo – wyselekcjonowana instytucja finansowa powinna dbać o ochronę danych zainteresowanego, stosując między innymi dwuskładnikowe uwierzytelnianie, protokoły bezpieczeństwa i powiadomienia o podejrzanej aktywności na koncie;

• lokalizację i dostępność – warto sprawdzić, czy bank oferuje dogodne miejsca do wpłat i wypłat gotówki oraz realizacji innych operacji.

Każdy klient ma inne preferencje dotyczące wygody i dostępności usług bankowych. Niektórzy preferują korzystanie z rozwiązań internetowych i aplikacji mobilnych, a inni wolą tradycyjne wizyty w placówkach stacjonarnych; dopasowanie konta osobistego do własnych potrzeb zapewni wygodę i funkcje, które ułatwią zarządzanie finansami zgodnie z jego upodobaniami.

Opłaty za prowadzenie konta osobistego – ile zwykle wynoszą?

Opłaty za prowadzenie konta osobistego różnią się w zależności od banku i oferowanych warunków; co więcej, są zależne od aktualnych promocji, dlatego przed ich wyborem warto zdobyć jak najwięcej informacji na ich temat (np. za pomocą internetowych porównywarek).

Konta darmowe oraz rachunki wymagające opłat niskich i wysokich

Niektóre instytucje oferują rachunki całkowicie darmowe. Zwykle korzystanie z nich wymaga spełnienia przez konsumenta kilku wymogów w trakcie miesiąca, np. minimalnej kwoty wpływów, liczby transakcji lub płatności zbliżeniowych – nadają się przede wszystkim dla osób, które nie mają zamiaru korzystać z produktów bankowych (między innymi kredytów), a konto będzie służyć im wyłącznie do przechowywania środków finansowych i codziennych płatności.

Najpopularniejsze jednak są konta wymagające opłat średniej wielkości (rzędu od kilku do kilkunastu złotych miesięcznie). W zamian oferują szerszą gamę usług, czyli większą liczbę bezpłatnych przelewów, możliwość korzystania z karty kredytowej i dostęp do programów lojalnościowych. Są niezwykle przydatne w momencie, w którym konsument planuje w przyszłości zaciągnięcie kredytu hipotecznego w tym samym banku – pozwalają na stworzenie wartościowej historii kredytowej.

Dla klientów osiągających wyższe dochody, którzy mają większe wymagania finansowe, przeznaczone są rachunki o wysokich opłatach miesięcznych (nawet kilkadziesiąt lub kilkaset złotych). Zapewniają najwięcej rozwiązań, w tym ekspresowe przelewy nawet na duże kwoty, korzystne kursy walutowe oraz całodobową opiekę doradców finansowych (a nie chatbota, jak jest to zazwyczaj w przypadku kont darmowych).

Każdy zainteresowany powinien poświęcić chwilę na dokładne zapoznanie się z regulaminem wyselekcjonowanego produktu bankowego – pozwoli to zyskać pełną świadomość kosztów i warunków korzystania z konta (a tym samym uniknąć przykrych niespodzianek podczas pierwszego rozliczenia cyklicznego).

Całkowicie darmowe konta osobiste – jak to możliwe?

Istnieją banki, które oferują swoim klientom całkowicie darmowe konta osobiste. Dlaczego instytucje często decydują się na takie rozwiązanie, skoro ogranicza im ono możliwość potencjalnego zarobku?

Oferty te przyciągają nowych konsumentów oraz podtrzymują konkurencyjność banku na rynku. Istnieje także szansa na to, że osoba zadowolona z warunków zdecyduje się w przyszłości np. na zaciągnięcie kredytu, co pozwoli instytucji wygenerować dodatkowy zysk na odsetkach.

Niestety, treść propozycji bankowych jest często skonstruowana w sposób nieprzejrzysty dla osoby zainteresowanej – może okazać się bowiem, że konto będzie darmowe wyłącznie przez pierwszy rok od dnia podpisania umowy, a potem wymagać uiszczania regularnych opłat. Właśnie dlatego czytanie regulaminu stanowi czynność, do której należy podejść nie śpiesząc się i z zachowaniem należytej odpowiedzialności.

W jakim banku najlepiej założyć konto osobiste?

Który bank zapewni najlepsze warunki dotyczące korzystania z konta osobistego? Niestety nie ma jednej poprawnej odpowiedzi na to pytanie – oferty zmieniają się w zależności od:

• sytuacji na rynku;

• okresu;

• promocji.

Prosty sposób na zyskanie dostępu do aktualnych informacji stanowi wykorzystanie porównywarek internetowych. To darmowe narzędzia online, które pozwalają na szybkie i łatwe porównanie różnych instytucji na podstawie kryteriów takich jak:

• opłaty;

• warunki prowadzenia konta;

• dostępność usług;

• funkcje dodatkowe.

Porównywarki dostarczają także rzetelnych informacji na temat opinii innych klientów, dzięki czemu zainteresowany zyskuje pewność, że zawarte w nich promowane propozycje nie są jedynie wynikiem umowy pomiędzy portalem a wybranym bankiem.

Konto bankowe bez karty płatniczej – czy warto?

Niektóre z banków przewidują możliwość założenia rachunku bez karty płatniczej – czy można zaliczyć oferty te do wartościowych? Jak najbardziej! Warto zdecydować się na nie zwłaszcza w przypadku, w którym konsumenta nagli czas, a dysponuje telefonem lub zegarkiem obsługującym płatności NFT; poza tym działają tak samo, jak konta tradycyjne.

Podsumowując, aby wybrać konto osobiste, konsument musi ustalić listę priorytetów, a następnie rozpocząć poszukiwania ofert, które spełniają jego wymagania – to pozwoli uniknąć podjęcia pochopnej i niewłaściwej decyzji.

Artykuł sponsorowany (om)